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新增法律法规指引(2018年第22辑)

新增法律法规指引(2018年第22辑)

2018年11月28日

为依法惩治妨害信用卡管理犯罪活动,维护信用卡管理秩序和持卡人合法权益,根据《中华人民共和国刑法》规定,最高人民法院、最高人民检察院联合发布新的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。

新司法解释对恶意透支型信用卡诈骗罪的规定进行了?#20302;?#20462;改,有利于更好贯彻宽严相济刑事政策,平等保护持卡人和发卡银行的合法权益,有利于更好发挥刑法预防惩治犯罪功能,维护国家金融安全,这是司法解释“以人民为中心”的具体?#23548;?#29983;动诠释了新时代的法律温度和司法理性。

亮点一:关于恶意透支“以非法占有为目的”的认定

根据刑法的规定,“以非法占有为目的”是恶意透支的主观要件,是区分恶意透支与民事违约的最重要标准。司法?#23548;?#20013;,认定恶意透支时往往虚置“以非法占有为目的”这一要件,将“经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还”的客观行为直接认定为“以非法占有为目的”,或者对持卡人提出的不具有非法占?#24515;?#30340;的辩解不予甄别,存在客观归罪、唯结果论的不当倾向。为了坚持主客观相统一原则,新司法解释第一条第一款明?#22952;?#24694;意透支的定义;第二款明?#22952;?#35748;定“以非法占有为目的”应当坚持综合判?#26174;?#21017;,不得单纯依据持卡人未按规定还款的事?#31561;?#23450;非法占?#24515;?#30340;;第三款列举了应当认定为“以非法占有为目的”的六种情形,强调和引导办案机关综合全案证据审慎认定恶意透支“以非法占有为目的”的主观要件。

亮点二:关于“?#34892;?#20652;收”的认定

认定发卡银行是否进行了“?#34892;?#20652;收”,是判断是否构成恶意透支的要件之一。为防止催收的?#38382;?#21270;,合理控制刑事打击面,《决定》第二条明?#22952;恕壩行?#20652;收”的认定问题。第一款结合2011年原银监会制定公布《商业银行信用卡业务监督管理办法》(下称《信用卡管理办法》)的相关规定,明?#22952;?#35748;定“?#34892;?#20652;收”的四项条件:一是要求催收在超过规定限额或者规定期限透支后进行。如果持卡人的透支尚未超过规定限额或者规定期限的,属于对信用卡的合法使用,此时所谓的催收,本质上属于《信用卡管理办法》第六十七条规定的“提醒”,不属于催收。二是要求催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外。?#23548;?#20013;,商业银行常见的催收方式包括电话、电子信息(含短信、微信、电子?#22987;?#31561;)、信函、上门等,除持卡人故意逃避催收外,其实质都应能够确认持卡人收悉。三是要求两次催收至少间隔三十日,旨在解决发卡银行短时间内连续催收的不当做法。四是要求符合催收的有关规定或者约定。

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2018年12月2日

为加强对商业银行理财子公司的监督管理,依法保护投?#25910;?#21512;法权益,中国银行保?#21344;?#30563;管理委员会发布《商业银行理财子公司管理办法》。

该办法所称理财业务是指银行理财子公司?#37038;?#25237;?#25910;?#22996;托,按照与投?#25910;?#20107;先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式,对受托的投?#25910;?#36130;产进?#22411;?#36164;和管理的金融服务。

该办法规定,银行理财子公司开展理财业务,应当诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责,遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则,严格遵守投?#25910;?#36866;当性管理要求,保护投?#25910;?#21512;法权益。

该办法规定,银行理财子公司的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员不得有下?#34892;?#20026;:将自有财产或者他人财产混同于理财产品财产从事投资活动;不公平地对待所管理的不同理财产品财产;利用理财产品财产或者职务之便为理财产品投?#25910;?#20197;外的人牟取利益;向理财产品投?#25910;?#36829;规?#20449;?#25910;益或者承担损失;侵占、挪用理财产品财产?#21462;?/span>

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2018年12月3日

为进一步深化商事制度改革,贯彻落实《电子商务法》有关规定,规范电子商务行为,促进电子商务?#20013;?#20581;康发展,市场监管总?#22336;?#24067;《关于做好电子商务经营者登记工作的意见》(国市监注〔2018〕236号)。

《意见》规定,电子商务经营者应当依法办理市场主体登记。电子商务经营者申请登记成为企业、个体工商户或农民专业合作社的,应当依照?#20013;?#24066;场主体登记管理相关规定向各地市场监督管理部门申请办理市场主体登记。个人销售自产农副产品、家庭手工业产品,个人利用自己的技能从事依法无须取得许可的便民劳务活动和零星小额交易活动,以及依照法律、行政法规不需要进行登记的除外。

《意见》规定,以网络经营场所作为经营场所登记的个体工商户,仅可通过互联网开展经营活动,不得擅自改变其住宅房屋用途用于从事线?#24459;?#20135;经营活动并应作出相关?#20449;怠?#30331;记机关要在其营业执照“经营范围”后标注“(仅限于通过互联网从事经营活动)”。

《意见》规定,电子商务经营者应当在其首页显著位置,?#20013;?#20844;示营业执照信息、属于依照《电子商务法》第十条规定的不需要办理市场主体登记情形等信息,或者上述信息的链接标识。

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